Banking on Success Macar Stoianov über den Bankensektor, Innovation und die Zukunft Moldawiens

Macar Stoianov berichtet über seine Motivation, ins Bankwesen einzusteigen, die von seiner Leidenschaft für Zahlen, dem Verständnis wirtschaftlicher Zusammenhänge und dem Treffen wirkungsvoller Entscheidungen geprägt ist. Nach mehr als 20 Jahren im Ausland und einer erfolgreichen Karriere als Berater kehrte Stoianov Anfang 2022, zeitgleich mit dem Ausbruch des Krieges in der Ukraine, nach Moldawien zurück, um die maib durch schwierige geopolitische Zeiten zu führen. Sein Ziel: einen langfristigen Einfluss auf sein Heimatland zu nehmen, indem er die Transformation und das Wachstum der Bank vorantreibt.

Stoianov betont die für den Erfolg der maib entscheidenden Werte: Offenheit und Transparenz, Teamgeist, Agilität und Innovation. Die Bank hat Hierarchien abgebaut, um eine offene Kommunikation zu fördern und die Mitarbeiter zu stärken. Agilität und Innovation seien besonders wichtig in einer kleinen, vielversprechenden Volkswirtschaft wie Moldawien, in der schnelles Lernen und Skalierung von Erfolgen entscheidend seien, sagt er.

Die neue Unternehmenskultur bei maib stellt den Kunden in den Mittelpunkt und verbindet dies mit Agilität, Innovation, Eigenverantwortung und einem starken Teamgeist. Stoianov räumt ein, dass kultureller Wandel ein Prozess ist, der Zeit, klare Ziele und die tägliche Umsetzung der Werte erfordert.

Moldawien ist mit einer erheblichen Abwanderung von Fachkräften, dem so genannten Brain Drain konfrontiert, da fast die Hälfte der Bevölkerung im Ausland lebt. Stoianov ist überzeugt, dass junge Fachkräfte durch klare Karriereperspektiven, praktische Möglichkeiten und ein Gemeinschaftsgefühl dazu motiviert werden können, im Land zu bleiben oder zurückzukehren. maib konnte erfolgreich Fachkräfte zurückholen, um gemeinsam etwas Sinnvolles im eigenen Land aufzubauen, und fördert ein zielorientiertes Umfeld. 

Trotz der bisherigen unterdurchschnittlichen Wirtschaftleistung ist Moldawien bereit für einen entscheidenden Sprung nach vorne, angetrieben durch den EU-Beitrittsprozess, ist Stoianov überzeugt. Dieser „Nordstern” bringt die Interessengruppen auf eine Linie und eröffnet den Zugang zu einem riesigen Markt mit 450 Millionen Menschen, Know-how und Finanzinstrumenten. Der Bankensektor spiegelt diesen Optimismus wider: Das Kreditvolumen wächst jährlich um mehr als 30 % und die steigende Kreditquote im Verhältnis zum BIP signalisiert eine rasante Entwicklung. 

Die maib sucht weltweit nach Inspiration, von Asien bis Europa, nimmt an Konferenzen teil und studiert Best Practices. Zwar gibt es kein Land, das als perfektes Vorbild dienen könnte, doch die Lehren aus Estlands Technologiesprung und Polens Erfolg auf den Kapitalmärkten fließen in den Ansatz der maib ein. Die Anpassung an die besonderen Gegebenheiten Moldawiens sei entscheidend, betont er. 

Stoianov hebt hervor, dass die maib derzeit einen dominierenden Marktanteil in Moldawien hat (rund 35-40 % bei den wichtigsten Kennzahlen) und nun Wachstum über den heimischen Markt hinaus anstrebt. Angeregt durch Beispiele aus kleineren Ländern wie den baltischen Staaten und Georgien hat die maib in Rumänien ein vollständig digitales Nichtbanken-Finanzinstitut gegründet, um unterversorgte Segmente zu bedienen und dabei ihre starken digitalen und KI-Fähigkeiten zu nutzen. 

Was den Eintritt internationaler Banken in Moldawien angeht, ist Stoianov optimistisch, dass ausländische Investoren Moldawien zunehmend als attraktive, zeitgemäße Chance betrachten, nicht nur in ferner Zukunft. Da das Pro-Kopf-BIP Moldawiens deutlich unter dem des Nachbarlandes Rumänien und Westeuropas liegt, steht das Land am Anfang einer Wachstumsphase, was es zu einem vielversprechenden Markt für Early Entrants macht.  

Stoianov skizziert die Wachstumsstrategie der maib für die nächsten drei bis fünf Jahre, die alle wichtigen Segmente abdeckt: Privatkunden, KMU und Firmenkunden. Das Wachstum im Privatkundengeschäft wird durch die steigende Nachfrage nach mehr Lebensqualität und den zunehmenden Bedarf der alternden Bevölkerung an Spar- und Versicherungsprodukten angetrieben. Im Firmenkundengeschäft wird der Schwerpunkt auf gezielten Investitionen liegen, um die Effizienz und Wettbewerbsfähigkeit auf dem breiteren EU-Markt zu steigern, insbesondere in Bereichen wie Energieeffizienz und Infrastruktur. Seiner Meinung nach hat der KMU-Sektor das höchste Wachstumspotenzial. 

Die EU-Integration ist eine treibende Kraft, die Moldawiens Wirtschaft, Verwaltung und Werte prägt. Sie bietet Zugang zu einem riesigen Markt mit 450 Millionen Menschen und ermöglicht eine schnelle Skalierung von Produkten und Dienstleistungen. Darüber hinaus erhält Moldawien Zugang zu wertvollem Know-how, Fachwissen und Finanzinstrumenten wie Handelsfinanzierungen, die die Wettbewerbsfähigkeit und Innovation fördern. Stoianov bezeichnet diese Integration als einen vereinigenden „goldenen Stern”, der die Interessengruppen aufeinander abstimmt und die Entwicklung des Landes vorantreibt. 

Stoianov geht davon aus, dass sich das traditionelle Bankwesen in den nächsten zehn Jahren dramatisch verändern wird. Grundlegende Transaktionen werden unsichtbar und automatisiert sein und sich nahtlos in den Alltag integrieren. Der menschliche Faktor wird sich in Richtung Beratungsfunktionen verlagern: Kunden bei Vermögensübertragungen, Kapitalstruktur und Geschäftstransformationen zu unterstützen. KI, Daten, Open Banking und Cybersicherheit werden diese Entwicklung verstärken. 

Die maib verfolgt einen vorsichtigen, aber agilen Ansatz in Bezug auf Innovationen und testet neue Ideen in begrenztem Umfang, wobei Cybersicherheitsexperten von Anfang an in die Teams eingebunden sind. Die Zusammenarbeit mit den Regulierungsbehörden gewährleistet ein proaktives Risikomanagement und ermöglicht gleichzeitig eine schnelle Skalierung erfolgreicher Initiativen. 

Stoianov betont, dass ESG (Environmental, Social and Governance) ein grundlegender und langfristiger Schwerpunkt für die maib ist, der für die Nachhaltigkeit von entscheidender Bedeutung ist. Eine gute Unternehmensführung, gestärkt durch die EU-Integration Moldawiens, gewährleistet transparente, faire Entscheidungsprozesse und den Schutz von Rechten. Die soziale Dimension ist unerlässlich in Moldawiens kleiner, eng vernetzter Wirtschaft, in der die Menschen das Rückgrat des Wachstums bilden. Umweltaspekte sind aufgrund der Anfälligkeit des Landes für Klimafolgen, insbesondere in der Landwirtschaft, von entscheidender Bedeutung. Die maib integriert ESG in ihre Kreditvergabe und Kundenbetreuung und fördert Investitionen in nachhaltige Infrastruktur und Praktiken, um langfristige Rentabilität und positive Auswirkungen zu gewährleisten. 

Stoianov äußert sich trotz regionaler und globaler Unsicherheiten sehr optimistisch über die wirtschaftliche Zukunft Moldawiens. Die geringe Größe Moldawiens ist seiner Meinung nach ein Vorteil, da sie Flexibilität, schnelle Anpassung und bedeutende Fortschritte in kurzer Zeit ermöglicht. 

Die große moldawische Diaspora mit über einer Million Menschen stellt ein erhebliches Potenzial für Rückkehrer dar, die eine gute Lebensqualität in der Nähe ihrer Familie und Gemeinschaft suchen. Stoianov glaubt, dass Moldawien vor einem Wendepunkt steht, an dem sich mehr Bürger für eine Rückkehr entscheiden und zum Wachstum des Landes beitragen werden. 

In Bezug auf Europa unterstreicht er die Vielfalt des Kontinents als Stärke, die durch unterschiedliche Perspektiven eine bessere Entscheidungsfindung fördert. Er betont die Bedeutung einer tieferen Marktintegration und der Schaffung einheitlicher Kapital- und Bankenmärkte, damit Start-ups und Unternehmen effizient über Grenzen hinweg expandieren können. 

Bei der maib steht die digitale Innovation im Mittelpunkt: Kunden erwarten nahtlose Online-Dienstleistungen, von Einlagen bis zu Krediten. Kontinuierliche Innovation in Verbindung mit durchdachter Skalierung ist entscheidend, da anfängliche Vorteile aufgrund des Wettbewerbs schnell schwinden. Um relevant zu bleiben, muss man nicht nur lernen, sondern auch neue Kompetenzen schnell umsetzen. 

Stoianov zieht eine Parallele zwischen persönlicher Entwicklung und organisatorischem Wachstum: So wie Einzelpersonen ständig lernen und ihre Fähigkeiten anwenden müssen, um relevant zu bleiben, müssen Banken schnell innovativ sein und intelligent skalieren. Angesichts des enormen Kapitals, des Kundenstamms und des Talentpools Europas besteht die Herausforderung darin, diese Vermögenswerte effektiv miteinander zu verbinden. 

Sein abschließender Appell ist ein Aufruf zu Mut und strategischer Entscheidungsfindung: „Denken Sie groß, seien Sie mutig und treffen Sie durchdachte, gut strukturierte Entscheidungen, um schnell zu skalieren.“ Ein Ratschlag, den Stoianov sowohl den Menschen in Moldawien als auch der europäischen Bankengemeinschaft im Allgemeinen gibt. 

Stoianov schöpft Energie aus seinem kontinuierlichen persönlichen und beruflichen Wachstum, indem er jeden Tag Erfolge und Auswirkungen auf das Leben der Menschen sieht. Das Reisen und der Kontakt mit verschiedenen Kulturen erweitern seinen Horizont und seine Bescheidenheit und stärken sein Engagement für die Gemeinschaft und seine Führungsqualitäten.