„Aktuelle Themen im Cash Management sind Echtzeitzahlungen, die Umsetzung neuer Zahlungs- und Kommunikationsstandards wie ISO 20022 und EBICS, aber auch regulatorische Anforderungen wie die IP-Verordnung für SEPA Instant Payments“, erklärt Susanne Prager, Head of Cash Management der RBI. „Ein weiterer Fokus liegt auf Transparenz und Schnelligkeit, etwa bei E2E-Zahlungsströmen im grenzüberschreitenden Geschäft oder bei Transaktionsgebühren und Wechselkursen.“

„Neue Entwicklungen werden vor allem durch verschärfte gesetzliche Regelungen und verpflichtende infrastrukturelle Änderungen, aber bis zu einem gewissen Grad auch durch technologische Entwicklungen vorangetrieben“, erklärt die Expertin. „Sowohl Privat- als auch Geschäftskunden verlangen nach bequemeren, schnelleren und günstigeren Zahlungslösungen, was die Branche und die Banken dazu veranlasst, neue Standards und Angebote zu entwickeln.“

Was die globalen Entwicklungen betrifft, so hat die G20 einen umfassenden Fahrplan zur Verbesserung des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs aufgestellt, um diesen schneller, günstiger, transparenter und einheitlicher zu machen. „Dabei soll die Verbesserung der bestehenden Zahlungsinfrastrukturen, die Einführung neuer Technologien und die Harmonisierung des Rechtsrahmens international koordiniert werden, um globale Transaktionen effizienter zu machen“, gibt Susanne Prager einen Einblick.

„SEPA Instant Payments beispielsweise werden in weniger als 10 Sekunden ausgeführt und bieten nicht nur Schnelligkeit, sondern auch mehr Sicherheit für die Kunden“, sagt die Expertin. Ab 2025 wird die verpflichtende Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP) für SEPA-Zahlungen sicherstellen, dass die IBAN und der Name des Begünstigten übereinstimmen, bevor die Zahlung autorisiert wird. SWIFT hat mit seinem Pre-Validation Service eine ähnlichen Prüfung für grenzüberschreitende Zahlungen eingeführt.

Dank sogenannter Rich-Data-Felder, die das ISO-20022-Format ermöglicht, können detailliertere Informationen in die Zahlungsnachrichten aufgenommen werden. „Dazu gehören unter anderem zusätzliche Angaben zum Begünstigten oder im Verwendungszweck einer Zahlung, wodurch die Effizienz in der Durchführung erhöht wird“, erklärt Susanne Prager. Diese strukturierten Daten können in Produkte der RBI integriert werden, etwa in angebotene Reporting Services wie Kontoauszüge, und können potenziell die Transparenz und Nachvollziehbarkeit von Zahlungen verbessern.

Die Umstellung vom derzeitigen MBS (MultiBank Standard) in Österreich auf das moderne EBICS-Format erleichtert außerdem die Kommunikation zwischen den österreichischen Banken und sorgt für mehr Effizienz in der Abwicklung von Transaktionen.

Mehr Transparenz und taggleiche Verwendung von Geldern sind zum neuen Standard im internationalen Zahlungsverkehr geworden. „Die überwiegende Mehrheit unserer RBI-Netzwerkbanken sind bereits SWIFT-gpi-Teilnehmer und können daher unseren Kunden dieses Service anbieten“, so die Cash-Management-Expertin. 

• Verbesserte Datenqualität: Detailliertere Informationen in Transaktionen, wie vollständige Rechnungsnummern und spezifische Verwendungszwecke, erleichtern unseren Kunden die Buchhaltung und das Reporting. Beispielsweise kann ein Unternehmen nun auf spezifische Details zu einzelnen Transaktionen zugreifen, was die Nachvollziehbarkeit und die internen Kontrollen verbessert. 
  
• Standardisierte Formate: Standardisierte Nachrichtenformate verringern die Fehlerquote bei der Datenverarbeitung. Unternehmen können sich darauf verlassen, dass die Daten korrekt und einheitlich übermittelt werden, was die Effizienz und Genauigkeit der Finanzbuchhaltung erhöht. 
• Verbesserter Abgleich: Der einfachere Abgleich von Zahlungen und Rechnungen stärkt die Geschäftsbeziehungen. Unternehmen können schneller und effizienter auf Fragen oder Diskrepanzen reagieren. 
• Effizienz und Kostensenkung durch Automatisierung: Die automatisierte Verarbeitung von Zahlungen minimiert manuelle Eingriffe und erhöht die Effizienz. Wird etwa die Rechnungsbearbeitung automatisiert, spart der Entfall von manuellen Überprüfungen Zeit und Kosten. 
• Schnellere Durchführung: Die schnellere Abwicklung von Zahlungen und die sofortige Verfügbarkeit von Zahlungsinformationen verbessern die Liquidität. Unternehmen können schneller auf Zahlungseingänge zugreifen und ihre finanziellen Ressourcen effizienter verwalten. Die Verwendung strukturierter Daten führt auch zu weniger Rückfragen bei der Zahlungsverarbeitung und damit zu schnelleren Transaktionen. 

In der Regel werden neue Zahlungsstandards oder infrastrukturelle Änderungen direkt von den Banken umgesetzt, ohne dass die Kunden aktiv etwas tun müssen. „Neue Standards sind Teil unserer bestehenden Produkte und Dienstleistungen, die wir kontinuierlich verbessern“, sagt Susanne Prager. „In einigen wenigen Fällen, wie zum Beispiel bei EBICS und ISO 20022, gibt es aber auch Implementierungsschritte auf Kundenseite. Das bedeutet zwar zusätzlichen Aufwand, aber die Vorteile dieser aktuellen Technologien liegen auf der Hand, wie z.B. verlässlichere Informationen vor der Zahlungsabwicklung durch die Verifizierung des Zahlungsempfängers und das Potenzial, Zahlungen generell effizienter abzuwickeln.

„Wir unterstützen unsere Kunden bei all diesen Prozessen von Anfang bis Ende. Die Expertise unserer Cash Management Produktexpert:innen und Sales Manager:innen ist hervorragend, wie wir aus Kundenbefragungen wissen“, sagt sie. „In Kombination mit unserer gruppenweiten Produktstrategie und unserer langjährigen praktischen Erfahrung können wir unseren Kunden harmonisierte Produkte und maßgeschneiderte Lösungen anbieten.“