Wie Open APIs Ihr Cash Management schneller machen

Traditionelle Banken und Fintech-Unternehmen sind in einem ständigen Wettlauf um die Vorherrschaft am Markt – so scheint es zumindest in der schnelllebigen Welt der Finanztechnologie. Als Open Banking die Branche revolutionierte, fragten sich viele: Ist das der Anfang vom Ende für klassische Finanzinstitute?  

Spulen wir ein paar Jahre vor: Es stellt sich heraus, dass diese Disruption sogar förderlich war, um Innovationen zu schaffen, die eine symbiotische Beziehung zwischen den Akteuren ermöglichen – mit zahlreichen Vorteilen für Business-Kunden auf beiden Seiten.

Heute konkurrieren Banken und Fintechs nicht mehr, sondern arbeiten zusammen, um ein effizienteres und kundenzentriertes Finanz-Ökosystem zu schaffen. In diesem Artikel werfen wir einen genaueren Blick auf Open Banking und vor allem Banking-APIs:

• Warum APIs Ihr Cash Management schneller machen
• Worauf Sie bei einem Open-Banking-Partner achten sollten 
• Best Practice von Porsche Corporate Finance  
• Der Fahrplan für die Zukunft

Open APIs sind zwar kein neues Phänomen, gestalten allerdings das Bankwesen von morgen mit: Diese neue Form der Konnektivität ermöglicht den direkten Datenaustausch in Echtzeit – und revolutioniert damit die Art und Weise, wie Unternehmen ihre Liquidität steuern und ihre internen Prozesse optimieren.

Die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) ebnete den Weg für diese Entwicklung, indem sie die Bankinfrastrukturen für zertifizierte Fintechs und Nicht-Banken-Partner geöffnet hat.

Vor allem im Bereich des Cash Managements sehen Treasurer und Finanzentscheider:innen zahlreiche Vorteile: Immer mehr Unternehmen planen, einen Echtzeit-Anlieferungskanal einzurichten.

• Höhere Geschwindigkeit und Effizienz – mit Echtzeit-Zugang zu Daten und Funktionalitäten und durch Automatisierung von Prozessen
• Fundiertere, datengestützte Entscheidungen – transparentes Monitoring ermöglicht effektiveres Liquiditäts-Forecasting und besseres Risikomanagement
• Kostenreduzierung – durch schnelleres Onboarding und niedrigere Implementierungsgebühren

Durch die Nutzung von Bank-Fintech-Kooperationen sind die Möglichkeiten für Business-Kunden potenziell unbegrenzt: Sie können ihre Operationen „nach Hause“ in ihr eigenes Treasury-Management-System holen. Auf diese Weise bietet die API-Technologie eine echte Plug & Play Erfahrung.

Darüber hinaus ist die Technologie nicht nur auf Zahlungsverkehr und Liquiditätsmanagement beschränkt – durch laufende Innovation werden ständig neue Use Cases und Funktionalitäten erschlossen.

Wie bei allen Online-Aktivitäten machen sich User vor allem Gedanken über Datenschutz und die Möglichkeit von Sicherheitslücken oder Betrug. Unternehmen, die Open-API-Technologie nutzen wollen, sollten sich bei der Auswahl eines Open-Banking-Partners gut informieren.

Der Vorteil bei der Zusammenarbeit mit einer Bank, die Open-API-basierte Produkte anbietet: Diese Institute sind verpflichtet, Sicherheit zur Top-Priorität zu machen. Etablierte Banken wenden mehrschichtige Sicherheitsmaßnahmen an und arbeiten nur mit vertrauenswürdigen Fintech-Partnern.

Bei der RBI beispielsweise werden alle externen APIs einem externen Penetrationstest unterzogen, der auch Aktivitäten wie simulierte Hackerangriffe umfasst. Es wurde auch ein dreifacher Sicherheitsansatz eingeführt, der die Bedrohungen von außen erheblich reduziert.

Eine gewisse Verantwortung verbleibt jedoch auch auf Kundenseite: Da die Unternehmen selbst ein entscheidender Teil der Datenaustauschkette sind, müssen sie sich ebenfalls absichern, um die gesamte Kette zu schützen. 

Durch die gemeinsame Entwicklung von API-gestützten Services bieten Banken und Fintechs ihren gemeinsamen Kunden eine viel breitere Produktpalette und größere Reichweite.  

Porsche Corporate Finance hat erfolgreich das Open API-basierte Echtzeit-Banking der RBI direkt in ihrem eigenen Treasury-Management-System aktiviert. Ermöglicht wurde dies durch eine Kooperation von RBI und TIS (Treasury Intelligence Solutions), wobei TIS als Treasury Aggregator fungiert.  

Banken und Fintech-Partner, die gemeinsam ihre Kunden dort abholen, wo sie es brauchen, die Bedürfnisse und Herausforderungen der Unternehmen verstehen und dieses Verständnis nutzen, um Lösungen der nächsten Generation zu schaffen – das macht zukunftsorientierte ‚Customer Experience‘ aus.

Banking-APIs erweitern stetig das "Brot-und-Butter-Geschäft" (Kontoinformationen und Zahlungsverkehr). Erweiterte Services, die zum Beispiel auf der Roadmap der RBI x TIS Kooperation stehen, sind Pre-Validation (Prüfung des Empfängerkontos vor Zahlungsinitiierung) und diverse Bankkonto- informationen. 

Weitere geplante Use Cases:      

• FX-Konvertierungen (grenzüberschreitende Transaktionen mit Echtzeit-Fixing)         
• Services zur Betrugsprävention      
• On-time Credit Notifications (Benachrichtigung bei Kontobewegung)

Die Zukunft des Echtzeit-Bankings sieht vielversprechend aus: APIs werden zur „neuen Normalität“ in der Welt des Treasury. Traditionelle Banken und Fintechs bündeln ihre Kräfte, um einen klaren Mehrwert zu schaffen – was Unternehmen die Chance gibt, mit neuen Technologien ihr eigenes Wachstum zu beschleunigen.