Informationen zu den Dienstleistungen nach dem Barrierefreiheitsgesetz (BaFG)

1. Was ist die Zahlungsverkehrsfunktion?

Die Zahlungsverkehrsfunktion gestattet, dass Sie Kreditmittel in Form einer Inanspruchnahme eines Kreditbetrages von uns zur Verfügung gestellt bekommen, indem Sie ohne Bargeld bezahlen oder sich den Kreditbetrag von uns auf Ihr Referenzkonto überweisen lassen.

Zum Beispiel:

1. Sie haben einen „cashpresso“ Rahmenkreditvertrag samt Nutzungsvereinbarung für die cashpresso app und das Kundenportal abgeschlossen, können den Rahmenkreditvertrag in Anspruch nehmen, und wollen damit die Rechnung für Ihr neues Fahrrad bezahlen.
2. In Ihrer cashpresso app steht Ihnen unter dem Feld „Neue Überweisung“ die Möglichkeit zur Verfügung, den Rechnungsbetrag durch Überweisung von Ihrem cashpresso Kreditkonto zu bezahlen, indem Sie die dort vorgesehenen Felder vollständig befüllen und letztlich durch Verwendung der Schaltfläche „Bestätigen“ die von Ihnen gewünschte Überweisung bestätigen. Wir führen sodann diese Überweisung, also eine Geld-Bewegung, für Sie durch. All solche Geld-Bewegungen heißen Überweisungen. Da diese auf Kredit durchgeführt werden, handelt es sich dabei nur um Geld-Ausgänge. Geld-Ausgänge sind Geld-Beträge, die von Ihrem cashpresso Kreditkonto weggehen. Diese Geld-Ausgänge werden auch Inanspruchnahmen genannt.

Alle solche Inanspruchnahmen sind Teil dessen, was man als „Zahlungsverkehr“ bezeichnet. Über Ihr cashpresso Kreditkonto werden solche Inanspruchnahmen abgewickelt.

2. Was brauchen Sie um die Zahlungsverkehrsfunktion in Anspruch zu nehmen?

Sie können unter my.cashpresso.com im Internet einen Kredit und die Nutzung des cashpresso Kundenportals und/oder der cashpresso app beantragen. Zur Beantragung brauchen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis, zum Beispiel gültiger Personalausweis oder gültiger Reisepass. Wir informieren Sie gerne darüber, welche Ausweise noch möglich sind. Sie stellen uns elektronisch die Daten zur Verfügung, welche wir zur Verfügungstellung des Kredites samt der Zahlungsverkehrsfunktion benötigen und Sie unterschreiben elektronisch den Kreditvertrag gemeinsam mit anderen Dokumenten, die für die Zurverfügungstellung notwendig sind. Damit schließen Sie mit uns den „Kreditvertrag“, welcher auch die Zahlungsverkehrsfunktion beinhaltet. Sie bekommen von uns vor Vertragsabschluss Informationen zum Kreditvertrag und zur Zahlungsverkehrsfunktion. Um einen cashpresso Kredit samt Zahlungsverkehrsfunktion zu bekommen, benötigen Sie unter anderem ein Referenzkonto. Ein Referenzkonto ist ein Zahlungskonto, welches Geschäftsbanken anbieten.

3. Welche Bank-Dienstleistungen können Sie nutzen, wenn Ihnen die Zahlungsverkehrsfunktion zur Verfügung steht?

Sie können ausschließlich SEPA-Überweisungen beauftragen. Damit erteilen Sie den Auftrag, einen Geldbetrag von Ihrem cashpresso Kreditkonto in Form einer SEPA-Überweisung auf das Bank-Konto der Empfängerin / des Empfängers zu zahlen.

SEPA ist die englische Abkürzung für „Single European Payments Area“, das heißt übersetzt „Einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum“. SEPA vereinheitlicht in ganz Europa den bargeldlosen Zahlungsverkehr. Die SEPA-Überweisung ist EU-weit gleich. Eine SEPA-Überweisung können Sie in Österreich und innerhalb Europas beauftragen.

Ein Überweisungsauftrag beinhaltet folgende Informationen: den Empfänger, die IBAN, den Geld-Betrag und das Datum.

IBAN ist eine Abkürzung für 4 englische Wörter. Diese Wörter heißen: International Bank Account Number. Auf Deutsch übersetzt heißt IBAN: Internationale Konto-Nummer.

Jedes Konto bekommt eine eigene IBAN. Jede IBAN gibt es nur einmal. Die IBAN besteht aus Buchstaben und Zahlen. Ein Beispiel für eine IBAN ist: AT11 1234 5012 3456 7890.

Überweisungen, die über die EU hinausgehen, werden von der Zahlungsverkehrsfunktion nicht unterstützt und sind nicht gestattet.

Für eine Überweisung von Ihrem cashpresso Kredit nutzen Sie entweder die cashpresso app oder das cashpresso Kundenportal. 

4. Was ist ein Kontoauszug und ein Zugang zum Kreditkonto?

Wir erstellen eine Liste von den Geld-Ausgängen und den Geldeingängen, die auf Ihrem Kreditkonto verbucht wurden. Die Geldeingänge sind die Zahlungen, die Sie zur Rückzahlung des cashpresso Kredites, der Kreditzinsen und allfälliger Spesen leisten. Diese Liste heißt Kontoauszug. Kontoauszüge werden Ihnen unter Ihrem Kundenpostfach zur Verfügung gestellt. Das Kundenpostfach finden Sie unter Ihren Zugangsdaten im Kundenportal www.cashpresso.com. Bei erfolgreichem Kreditvertragsabschluss können Sie sich im Kundenportal beziehungsweise in der cashpresso app mit den Zugangsdaten anmelden, die Sie während des Onboarding Prozesses eingerichtet haben.

5. Wie können Sie Überweisungsaufträge an uns erteilen? 

Sie können Überweisungsaufträge über das Kundenportal oder die cashpresso app erteilen.

• Kundenportal: Sie können im Kundenportal die Anmeldefunktion nutzen. Dazu geben Sie Ihre email-Adresse und Ihr Passwort ein. Alternativ dazu können Sie auch ein biometrisches Anmeldeverfahren nutzen. Sie bekommen per SMS auf Ihr Mobiltelefon einen Zugangscode. Den Zugangscode geben sie im Kundenportal ein. Dann betätigen Sie die Schaltfläche „Auszahlung“ und befüllen das daraufhin aufscheinende Überweisungsformular. Sobald Sie daraufhin die Schaltfläche „Bestätigen“  betätigen, bekommen Sie erneut per SMS einen gültigen Zugangscode. Sobald Sie durch Eingabe dieses Codes erneut bestätigen, haben Sie den Überweisungsauftrag unwiderruflich erteilt.
• In der cashpresso app: Sie können mittels Ihres Smartphones die cashpresso app über google play oder den Apple Store beziehen. Sie geben Ihr Passwort in der app ein und betätigen die Schaltfläche „Neue Überweisung“ und befüllen das daraufhin erscheinende Überweisungsformular. Sobald Sie nach dessen vollständiger Befüllung die Schaltfläche „Bestätigen“ betätigen, haben Sie den Überweisungsauftrag unwiderruflich erteilt. 

Die Zugangsdaten (persönlichen Identifikationsmerkmale) sind geheim zu halten. Beachten Sie unsere Sicherheitshinweise für die sichere Nutzung des Internets.

6. Welche Entgelte können anfallen? 

Für die Zurverfügungstellung der Zahlungsverkehrsfunktion fallen keine gesonderten Kosten an. Die Zahlungsverkehrsfunktion steht allerdings nur bei einem aufrechten Kreditvertrag zur Verfügung. Und dies auch nur dann, wenn keine Auszahlungssperre vorliegt. Eine solche liegt beispielsweise dann vor, wenn der Kreditrahmen bereits ausgeschöpft ist.

7. Beendigung der Zahlungsverkehrsfunktion

Die Zahlungsverkehrsfunktion steht dann nicht zur Verfügung, wenn eine Auszahlungssperre gültig ist. Eine solche liegt zum Beispiel dann vor, wenn der Kreditrahmen ausgeschöpft ist, oder Sie gegen Bestimmungen des Kreditvertrages verstoßen. Die Zahlungsverkehrsfunktion endet mit der Beendigung des cashpresso Kreditvertrages. Näheres dazu entnehmen Sie bitte unserem Beiblatt „Informationen über Kredit“.

Ein Kredit ist ein Vertrag, mit dem Ihnen ein Kreditgeber Geld leiht. Durch den Vertrag verpflichten Sie sich, das geliehene Geld zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen.

Einen Kreditvertrag schließt man ab, weil man vorübergehend mehr Geld benötigt, als man gerade hat. Der Kreditgeber ist die Bank.

Ist man ein Verbraucher wie Sie und nehmen Sie den Kredit weder für den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung auf, noch indem Sie Ihr Grundstück, Ihr Haus oder Ihre Wohnung als Besicherung geben, handelt es sich um einen sonstigen Verbraucherkredit. Auf diese Kredite ist vor allem das Verbraucherkreditgesetz anzuwenden.

Sie müssen uns für das Ausborgen des Geldes Zinsen zahlen. Die Zinsen eines Kredites berechnen wir normalerweise als Prozentsatz des offenen Kredits. Sie müssen zusätzlich zum Kreditbetrag auch noch die Zinsen zurückzahlen. Sie müssen uns also mehr Geld zurückzahlen, als Sie von uns bekommen haben.

Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, wie sich die Zinsen eines Kredites berechnen. Für Ihren „cashpresso“ wird ein Fixzinssatz berechnet. Bei diesem bleibt die Höhe der Zinsen und der Raten für die gesamte Laufzeit des Kredits gleich.

Zusätzlich zu den Zinsen können noch weitere Kosten anfallen. Die Kosten sind im Kreditvertrag aufgezählt.

Die Rückzahlung eines Kredits erfolgt entsprechend den Bedingungen, die im Kreditvertrag festgelegt sind. Am häufigsten erfolgt die Rückzahlung mittels monatlicher Zahlungen.

Sie haben das Recht, den Kredit früher zurückzuzahlen, als im Vertrag festgelegt.

Sie haben in bestimmten Fällen die Möglichkeit, vom bereits geschlossenen Kreditvertrag zurücktreten. Darüber werden Sie gesondert von uns informiert. Der Kreditvertrag ist damit hinfällig. Sie müssen das von uns ausbezahlte Geld dann innerhalb von 30 Tagen an uns zurückzahlen.

Sie haben die Möglichkeit einen Kredit Online zu beantragen. Dazu müssen Sie uns bestimmte Dokumente und Informationen zur Verfügung stellen. Wir müssen die Kreditwürdigkeit prüfen. Wir können den Kredit nur vergeben, wenn Sie sich die Rückzahlungen leisten können. Das prüfen wir vor der Kreditvergabe.

Eine Kreditsicherheit sichert die Rückzahlung eines Kredites. Durch die Sicherheit verschaffen wir uns eine ersatzweise Geldquelle für den Fall, dass der Kredit nicht zurückbezahlt wird. Als Sicherheit dienen vor allem die Verpfändung von Vermögenswerten.

Zahlen Sie einzelne Kreditraten nicht zurück, so können wir die ganze Kreditsumme fällig stellen. Das bedeutet, dass Sie die Gesamtsumme sofort und zur Gänze zurückzahlen müssen. Zahlen Sie auch dann nicht, können wir die Sicherheiten verwerten. Weitere Kosten wie zum Beispiel Mahnspesen und Verzugszinsen können zusätzlich anfallen.

• Jede/r Verbraucher/in mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Europäischen Union hat das Recht, zumindest ein Basiskonto zu eröffnen, für das keine oder keine unangemessenen Gebühren verlangt werden dürfen (d.h. ein Konto mit Debitkarte, das Barabhebungen und die sichere Verwahrung von Geldern ermöglicht und über das Zahlungen in Auftrag gegeben und empfangen werden können).

• Mit einem einzigen Euro-Konto können Sie in ganz Europa (EU, Island, Norwegen und Liechtenstein) bezahlen.
• Grenzüberschreitende Zahlungen in Euro kosten genauso viel wie inländische Zahlungen in Euro...
• ...und ab dem 15. Dezember 2019 kosten grenzüberschreitende Zahlungen in Euro genauso viel wie inländische Zahlungen in der Landeswährung.
• Euro-Abhebungen an Geldautomaten, die nicht dem Netzwerk Ihrer Bank angehören, sollten in einem anderen Mitgliedstaat nur so viel kosten wie im Inland.

• Ab September 2019 werden Ihre elektronischen Zahlungen dank starker Kundenauthentifizierung sicherer. Die Kombination mehrerer Faktoren zur Authentifizierung macht es möglich, z.B. PIN und Fingerabdruck. Kontaktieren Sie Ihren Zahlungsdienstleister für mehr Informationen.
• Ihre Haftung für eine nicht autorisierte Zahlung – zum Beispiel, wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wurde – ist auf 50 € begrenzt (außer bei grober Fahrlässigkeit). Sie haften weder für nicht autorisierte Zahlungen, die erfolgen, nachdem Sie Ihre Bank informiert haben, noch für Online-Zahlungen, wenn Ihr Zahlungsdienstleister oder Ihre Bank keine starke Kundenauthentifizierung anbieten.
• Wenn der endgültige Betrag einer Kartenzahlung noch nicht feststeht (z.B. bei Mietwagen oder Hotelrechnungen), kann ein Händler nur mit Ihrem Einverständnis einen bestimmten Betrag auf Ihrer Karte blockieren.
• Bei Lastschriften haben Sie 8 Wochen Zeit, zu Unrecht eingezogene Beträge zurückzufordern. Diese müssen Ihnen innerhalb von 10 Arbeitstagen gutgeschrieben werden.

• Sie haben das Recht zu erfahren, ob Ihre Zahlungen etwas kosten, und wenn ja, wie viel diese kosten.
• Händler können nicht mehr als den ausgewiesenen Preis verlangen, wenn Sie in Geschäften oder im Internet mit Debit- oder Kreditkarte zahlen. Unter Umständen (z.B. für bestimmte Karten) kann ein Aufschlag verlangt werden – er muss aber den tatsächlichen Kosten entsprechen, die dem Händler durch diese Zahlungsmethode entstehen.
• Wenn Sie der Auffassung sind, dass Sie zum Beispiel für eine Flugbuchung oder Hotelreservierung zu viel gezahlt haben, klicken Sie auf den untenstehenden Link und erfahren Sie mehr über Ihre Rechte.

• Dank moderner Technologie können Sie jetzt neue, innovative Finanzdienste nutzen, die von zugelassenen Banken und anderen beaufsichtigten Zahlungsdienstleistern angeboten werden, die nicht Ihre Bank sind. So können Sie zum Beispiel Ihre persönlichen Finanzen im Auge behalten oder ohne Debit- oder Kreditkarte im Internet einkaufen. Genau wie Banken müssen diese neuen Zahlungsdienstleister zugelassen sein und beaufsichtigt werden und Ihre Daten sicher verwalten.

EU-Regeln stellen sicher, dass Sie reibungslos elektronisch zahlen können. Sollte es ein Problem geben, muss Ihre Bank oder Ihr sonstiger Zahlungsdienstleister innerhalb von 15 Arbeitstagen auf Beschwerden reagieren. Sind Sie mit der Antwort unzufrieden, können Sie sich an die zuständige nationale Behörde wenden.

Weitere Informationen finden Sie hier: https://europa.eu/!FH93uC

Mit den EU-Regeln werden elektronische Zahlungen günstiger, einfacher und sicherer:

• Europaweite Zahlungen (EU, Island, Norwegen und Liechtenstein) sind genauso einfach und sicher wie Zahlungen in Ihrem eigenen Land.
• Bei Zahlungen mit einer in der EU ausgegebenen Karte können Händler keine zusätzlichen Gebühren mehr verlangen.
• Die Regeln gelten für elektronische Zahlungen jeder Art (z.B. Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen...).
• Jeder mit rechtmäßigem Aufenthalt in der Europäischen Union, hat das Recht auf ein Bankkonto, das elektronische Zahlungen ermöglicht („Zahlungskonto“).

Festgelegt sind diese Rechte in der überarbeiteten EU-Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), der Zahlungskontenrichtlinie und anderen EU-Regeln, deren Ziel es ist, Ihre Zahlungen sicherer und bequemer zu machen.

Erfahren Sie hier mehr über Ihre Rechte: https://europa.eu/!TG93QJ